Скорость современной жизни возросла неимоверно. Появление гаджетов и рождение Всемирной сети изменили жизнь человечества раз и навсегда. Миллионы сайтов позволяют человеку, не отходя от компьютера, совершать сотни действий. Уже давно стало привычкой узнавать последние новости и прогноз погоды в Интернете. Электронная почта давно потеснила почту привычную, да и платежные системы в Сети становятся все более популярными. Благодаря Интернету человек может свободно совершать покупки в различных магазинах мира, заказывать билеты на самолет, в театр или на выставку, планировать путешествие, не выходя из дома делать ставки на аукционах и даже оформить онлайн-кредит.
Онлайн-кредиты в последнее время стали очень популярными, поскольку не нужно собирать пакет документов, стоять в очереди в банке, достаточно иметь банковскую карту и смартфон с доступом в Интернет. Всё – кредит оформлен.
Понятие «онлайн-кредит» с юридической точки зрения
Согласно п. 11 ст. 1 Закона Украины «О потребительском кредитовании», потребительский кредит (кредит) – денежные средства, предоставляемые потребителю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника.
Основанием для оформления онлайн-кредита является электронный договор.
В ст. 3 Закона Украины «Об электронной коммерции» указано, что электронный договор – это соглашение двух или более сторон, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и оформленное в электронной форме. Электронный договор, заключенный путем обмена электронными сообщениями, подписанный в порядке, определенном статьей 12 настоящего закона, приравнивается к договору, заключенному в письменной форме. Каждый экземпляр электронного документа с наложенной на него подписью является оригиналом такого документа. Электронные документы (сообщения), связанные с электронной сделкой, могут быть представлены в качестве доказательств сторонами и другими лицами, участвующими в судебном рассмотрении дела.
Условия таких электронных договоров регулируются Законом Украины «О потребительском кредитовании», Законом Украины «О защите прав потребителей», Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», Гражданским кодексом, Хозяйственным кодексом и другими нормативно-правовыми актами.
Что же такое онлайн-кредит?
Это кредиты, которые выдают микрофинансовые организации, перечисляя деньги на банковские карты клиентов. Происходит это так. Клиент на сайте микрофинансовой организации указывает сумму и срок кредитования, реквизиты своего паспорта, ИНН, банковской карты, электронную почту, номер телефона и отправляет заявку на кредит. Компания какое-то время (5-10 минут) ее рассматривает и, в случае одобрения, перечисляет деньги на указанную карту.
Онлайн-кредиты считаются дорогими кредитами, поскольку могут как выручить в трудную минуту, так и привести к немалым лишним расходам. Реальная процентная ставка в таких онлайн-кредитах составляет от 400 до 900 процентов годовых.
А если человек вовремя не возвращает деньги, ему еще и начисляются проценты за пользование кредитом и штрафные санкции.
Таким образом, сумма долга начинает увеличиваться как снежный ком. К тому же начинаются звонки и преследования коллекторов.
Что делать, если сумма задолженности стала огромной?
Первый вариант – это подать на кредитора в суд самостоятельно и оспорить сумму долга и начисленных процентов, штрафов и пени и сам договор.
Основным преимуществом этого варианта является возможность обжаловать все неправомерно начисленные проценты и штрафы и вовсе расторгнуть кредитный договор.
Таким образом, вы сможете избавиться от своего долга по онлайн-кредиту и остановить процесс начисления процентов и штрафов.
Второй вариант – попробовать урегулировать вопрос переговорным путемнепосредственно с кредитором.
Все переговоры необходимо проводить только в письменном виде, путем деловой переписки.
Основным преимуществом этого варианта является возможность попробовать уменьшить сумму начисленных штрафов и остановить их дальнейшее начисление через письменное согласование с кредитором.
Стоит отметить, что в Юридическую клинику довольно часто обращаются граждане с подобным вопросом.
Так, в июле 2020 года к нам обратилась гражданка И. с вопросом «Написание апелляционной жалобы на решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору».
Со слов посетителя стало известно, что решением суда иск кредитора (одной из финансовых компаний по предоставлению микрозаймов) о взыскании задолженности с гражданки И. был удовлетворен, несмотря на то, что должником было доказано, что она никогда не заключала электронный договор с истцом и деньги на карточный счет не получала.
Юристы Юридической клиники, выслушав доводы посетителя и проанализировав предоставленные ею документы, составили апелляционную жалобу на решение суда, в которой просили отменить решение суда первой инстанции в связи с ненадлежащей оценкой доказательств и неполным выяснением обстоятельств по делу.
Учитывая вышеперечисленное, при грамотном юридическом подходе избавиться от огромных сумм онлайн-кредитов вполне реально, главное не бездействовать.
Если по данной теме у вас возникли дополнительные вопросы, обращайтесь в Юридическую клинику Национального университета «Одесская юридическая академия», которая работает с понедельника по пятницу с 15.00 до 18.00, выходные дни – суббота, воскресенье. Запись на прием осуществляется каждую среду с 10.00 до 13.00 по телефону (048)700-78-30 или по адресу: 65009, г. Одесса, ул. Черняховского, 2.
Автор проекта «Юридическая клиника онлайн» – директор Юридической клиники Национального университета «Одесская юридическая академия» Юлия ШИШАЦКАЯ
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Помощь при возникновении долга по онлайн-кредиту